6 PERETASAN TERATAS TENTANG CARA MEMBANGUN KREDIT DENGAN CEPAT

Jika dilakukan dengan benar, kredit dapat membuka pintu dan memberikan gaya hidup yang tidak pernah Anda bayangkan sebelumnya. Mulai dari terbang keliling dunia dengan kelas satu dan menginap di hotel bintang 5 sepenuhnya gratis hingga memulai dan meningkatkan bisnis. Ini juga merupakan area di mana mudah untuk membuat kesalahan dan sulit untuk dipulihkan tanpa informasi yang benar. Pada artikel ini, saya akan merinci bagaimana Anda dapat membangun kredit dengan cepat sehingga Anda dapat membuka pintu dalam hidup Anda!

Ketika Anda mulai berpikir untuk meningkatkan skor kredit Anda, Anda harus menjawab tiga pertanyaan penting terlebih dahulu:

Apa yang ingin Anda capai dengan memiliki kredit yang baik?
Berapa nilai kredit Anda sebenarnya?
Bagaimana skor kredit Anda dihitung?

Daftar isi

Apa Tujuan Kredit Anda?
Apa nilai kredit Anda?
Bagaimana Skor Kredit Anda Dihitung?
6 Peretasan Teratas tentang Cara Membangun Kredit dengan Cepat
Pikiran Akhir
Lebih Banyak Tips Cara Membangun Kredit dengan Cepat

Apa Tujuan Kredit Anda?

Memiliki skor kredit yang tinggi itu bagus, tetapi pada akhirnya, skor kredit Anda adalah alat dalam gudang keuangan pribadi Anda yang dapat Anda gunakan untuk membuka pintu. Pertanyaan pertama yang harus Anda tanyakan pada diri sendiri adalah apa yang akan dilakukan skor kredit yang lebih tinggi untuk saya?

Saya bekerja dengan banyak klien secara langsung di Freedom Travel Systems untuk membantu mereka sepenuhnya memanfaatkan kekuatan kredit mereka sehingga mereka dapat menikmati perjalanan mewah gratis dan memulai atau mengembangkan bisnis mereka. Untuk klien saya dan banyak lainnya, berikut adalah beberapa tujuan umum yang dimiliki oleh banyak orang yang paham kredit:

Perjalanan Gratis – dapatkan akses ke kartu hadiah perjalanan sehingga Anda bisa mendapatkan banyak perjalanan gratis dan bahkan mendapatkan penerbangan kelas satu, suite hotel, dan fasilitas mewah semuanya gratis
Start/Grow a Business – dapatkan akses ke kredit bisnis sehingga Anda dapat memulai dan mengembangkan bisnis dengan 0% atau pembiayaan berbunga rendah yang tidak memengaruhi kredit pribadi Anda
Lebih Banyak Persetujuan – mendapatkan persetujuan untuk kartu kredit, pinjaman mobil, atau hipotek sehingga Anda meningkatkan gaya hidup atau membangun kekayaan pribadi Anda your
Tarif yang Lebih Baik – mendapatkan suku bunga yang lebih baik untuk pinjaman apa pun yang Anda dapatkan akan menghemat puluhan atau ratusan ribu dolar selama hidup Anda

Apa nilai kredit Anda?

Skor kredit Anda hanyalah angka 3 digit yang memberi tahu calon pemberi pinjaman seberapa andal Anda sebagai peminjam. Ingatlah bahwa pemberi pinjaman, seperti bank dan penerbit kredit, bertahan dalam bisnis dengan meminjamkan. Tujuan mereka adalah untuk menemukan orang-orang yang memiliki kemungkinan tertinggi untuk membayar mereka kembali dan mereka menilai ini terutama melalui nilai kredit Anda.

Yang penting untuk diketahui adalah bahwa ada dua model penilaian utama yang digunakan untuk membuat skor Anda. Skor ini adalah Skor FICO Anda dan Skor Vantage Anda. Lebih dari 90% pemberi pinjaman mengandalkan skor FICO Anda, jadi ketika Anda memeriksa skor Anda, Anda ingin memastikan bahwa Anda melihat skor aktual yang digunakan pemberi pinjaman. Dan tidak, memeriksa skor Anda sendiri tidak merugikan kredit Anda!Periklanan

Kemudian masuk ke 3 biro kredit utama, yang pada dasarnya adalah agensi yang mengumpulkan informasi kredit tentang Anda. Ini adalah Experian, Equifax, dan TransUnion. Biro ini kemudian menerapkan model penilaian untuk informasi yang mereka miliki tentang Anda dan voila, Anda sekarang memiliki skor kredit! Biro terkadang memiliki informasi yang berbeda pada laporan Anda, itulah sebabnya Anda akan melihat 3 skor yang berbeda.

Bagaimana Skor Kredit Anda Dihitung?

Selanjutnya, Anda perlu memahami bagaimana skor kredit dihitung. Ini akan memberikan gambaran tingkat tinggi, tetapi ada lebih banyak detail untuk masing-masing faktor ini saja.

Ada 5 faktor utama dalam perhitungan skor kredit Anda:^[1]

Riwayat Pembayaran (35%) – Ini mengacu pada jumlah dan persentase pembayaran tepat waktu yang Anda miliki.
Utilisasi (30%) – Ini adalah berapa banyak kredit bergulir yang Anda gunakan sebagai persentase dari total kredit bergulir yang dikeluarkan untuk Anda. Perhatikan bahwa pinjaman angsuran seperti pinjaman mobil atau hipotek tidak diperhitungkan dalam hal ini sementara kartu kredit melakukannya.
Usia Kredit (15%) – Ini mengacu pada berapa lama riwayat kredit Anda, terutama usia rata-rata Anda.
Campuran Kredit (10%) – Ini adalah berapa banyak jenis kredit yang Anda miliki. Misalnya, ada kartu kredit, pinjaman pelajar, pinjaman mobil, hipotek, pinjaman pribadi, dan jalur kredit.
Kredit Baru (10%) – Ini terutama mengacu pada berapa banyak pertanyaan yang Anda miliki untuk kredit baru.

6 Peretasan Teratas tentang Cara Membangun Kredit dengan Cepat

Sekarang setelah Anda mempelajari lebih lanjut tentang skor kredit Anda, berikut adalah 6 tips teratas tentang cara membangun kredit dengan cepat.

1. Jangan Tutup Kartu Anda

Banyak dari kita diajari bahwa mendapatkan kartu kredit baru itu buruk dan memiliki terlalu banyak akan merusak skor Anda. Faktanya, kebalikannya adalah benar. Anda ingin memiliki banyak akun positif yang melapor ke laporan kredit Anda. Logikanya, ini masuk akal karena memiliki lebih banyak akun dengan pembayaran tepat waktu menunjukkan bahwa Anda adalah peminjam yang lebih andal. Anda hanya tidak ingin membuka terlalu banyak akun terlalu cepat karena itu dapat merusak faktor kredit baru Anda.

Alih-alih menutup kartu, yang harus Anda lakukan hanyalah membiarkan kartu tetap terbuka dan memasang layanan berlangganan kecil di atasnya setiap bulan. Mengapa? Karena setiap kali Anda memiliki pembayaran tepat waktu, ini membantu membangun riwayat pembayaran Anda, faktor kredit terbesar.Periklanan

Jika Anda menutup kartu, Anda kehilangan potensi pembayaran tepat waktu, usia kredit, campuran kredit, dan juga menurunkan total kredit yang dipinjamkan kepada Anda sehingga persentase pemanfaatan Anda bisa naik. Jika Anda memiliki biaya tahunan pada kartu yang tidak Anda sukai, lihat apakah ada versi kartu tanpa biaya dan turunkan ke kartu itu daripada menutupnya.

2. Gunakan Pembayaran Otomatis untuk Tidak Pernah Melewatkan Pembayaran

Yang satu ini mudah dilakukan dan mudah untuk tidak dilakukan. Masuk ke akun kartu kredit Anda dan atur pembayaran otomatis. Anda dapat memilih untuk membayar jumlah penuh, saldo laporan, atau pembayaran minimum. Secara pribadi, saya suka mengatur pembayaran otomatis untuk membayar pembayaran minimum sehingga saya tidak pernah mendapatkan pembayaran terlambat. Kemudian, saya masuk dan secara manual membayar saldo laporan setiap bulan pada tanggal jatuh tempo pembayaran.

Ini membantu saya secara pribadi melihat pengeluaran saya dan memiliki tinjauan manual atas tagihan saya sambil memastikan, tidak harus membayar bunga, dan tetap mendapatkan manfaat untuk memastikan bahwa saya tidak pernah melewatkan pembayaran jika terjadi kesalahan. Pikirkan tentang hal ini, jika Anda memiliki keadaan darurat medis atau keluarga, hal terakhir yang ingin Anda alami di belakangnya adalah pembayaran yang terlambat dan penurunan nilai kredit Anda. Jadi, atur pembayaran otomatis.

Kiat pro adalah memperbarui tanggal jatuh tempo pembayaran Anda di semua tagihan dan akun agar sama sehingga Anda dapat mengatur waktu proses dan memiliki satu kali sebulan di mana Anda duduk dan menangani pembayaran Anda. Anda dapat melakukannya hanya dengan menghubungi perusahaan kartu kredit atau melakukannya secara online.

3. Dapatkan Kenaikan Batas Kredit untuk Menurunkan Utilisasi Anda

Salah satu faktor yang membuat kebanyakan orang mendapat masalah adalah menggunakan terlalu banyak dari total kredit yang diberikan. Pemanfaatan mereka, yang merupakan persentase dari kredit bergulir yang mereka gunakan, naik, dan tangki skor mereka. Anda harus membidik kurang dari 30%, dan di dunia yang ideal, kurang dari 10%.

Untuk membantu menurunkannya, hubungi penerbit kredit Anda dan mintalah kenaikan batas kredit. Ini akan membantu meningkatkan jumlah total kredit yang diberikan kepada Anda dan menurunkan pemanfaatan Anda. Seringkali, mereka hanya akan memberikannya kepada Anda ketika pemanfaatan Anda cukup baik (kurang dari 50%), jadi bekerjalah untuk membayarnya sebaik mungkin sebelum melakukan ini. Anda harus menanyakan apakah kenaikan batas kredit akan memberi Anda pertanyaan karena beberapa bank melakukan penyelidikan keras sementara beberapa tidak. Jika mereka melakukan penyelidikan yang sulit, seringkali lebih baik mendapatkan kartu baru sama sekali atau lulus.Periklanan

4. Tambahkan Pengguna Resmi untuk Menambah Usia Anda, Menambahkan Riwayat, dan Mengurangi Pemanfaatan

Ini adalah salah satu peretasan terbaik di luar sana karena membantu dengan 3 faktor terbesar untuk meningkatkan kredit Anda: riwayat pembayaran, pemanfaatan, dan usia. Konsep ini disebut juga dengan credit piggybacking di mana seseorang dengan riwayat kredit yang bagus pada kartu menambahkan pengguna yang berwenang (AU) ke kartu tersebut. Saat AU ditambahkan, riwayat kredit dan informasi dari kartu itu ditambahkan ke laporan AU!

Ini sangat membantu bagi orang-orang dengan kredit muda karena secara drastis dapat meningkatkan usia akun Anda. Ini juga dapat membantu banyak orang dengan riwayat pembayaran terbatas atau pemanfaatan tinggi.

Perlu diketahui bahwa segala sesuatu yang baik atau buruk pada akun yang Anda tambahkan akan muncul di laporan Anda. Jadi, Anda ingin menghindari kartu dengan tanda negatif atau utilisasi tinggi. Karena itu, ini adalah jalan satu arah, jadi tidak ada yang Anda lakukan dengan kredit Anda yang dapat memengaruhi pemegang akun utama.

Ini sangat berharga sehingga ada perusahaan yang menjual akun AU. Saya selalu menyarankan untuk memulai dengan keluarga dan/atau jaringan pribadi Anda terlebih dahulu karena kemungkinan ada orang di jaringan Anda yang dapat membantu!

5. Menghabiskan Strategi Aplikasi Anda

Kredit baru adalah faktor kredit terkecil, tetapi tetap penting! Jika Anda ingin meningkatkan kredit Anda, Anda harus menyisihkan aplikasi Anda. Jika Anda mengajukan terlalu banyak kredit dalam waktu singkat, itu terlihat sangat membutuhkan di mata pemberi pinjaman. Untuk alasan ini, paling aman untuk mengajukan kartu secara perlahan dari waktu ke waktu kecuali jika Anda benar-benar mempelajari lebih mendalam cara kerjanya. Aturan praktis yang baik adalah setiap beberapa bulan sekali.

Jika Anda berada dalam permainan kredit dengan harapan mendapatkan banyak poin kartu kredit untuk perjalanan gratis, yang secara pribadi saya manfaatkan sepenuhnya, Anda akan ingin membiasakan diri dengan berbagai peraturan bank dan promosi kartu untuk disatukan dengan benar. strategi aplikasi. Menerapkan secara membabi buta akan membuang-buang pertanyaan dan meninggalkan banyak manfaat di atas meja!Periklanan

6. Tinjau Laporan Anda untuk Negatif

Jika Anda memiliki tanda negatif atau menghina pada laporan kredit Anda, ini akan merugikan Anda secara drastis. Mereka tidak berdampak pada Anda seiring bertambahnya usia, namun, Anda harus meninjau laporan kredit Anda untuk memastikan bahwa semua yang ada di laporan Anda 100% akurat dan benar-benar milik Anda. Informasi yang salah berakhir pada laporan kredit sepanjang waktu dan Anda akan ingin mengambil tanggung jawab pribadi untuk memastikan keakuratannya.

Beban pembuktian ada pada biro kredit untuk memastikan bahwa setiap informasi dalam laporan Anda sebenarnya akurat. Jika Anda menemukan ketidakakuratan, Anda dapat membantahnya dengan mereka, atau Anda dapat mempertimbangkan untuk mendapatkan perusahaan perbaikan kredit yang kredibel untuk membantu Anda.

Pikiran Akhir

Itu dia, 6 tips teratas tentang cara membangun kredit dengan cepat sehingga Anda bisa lebih dekat untuk mencapai tujuan Anda. Sekarang Anda sudah belajar lebih banyak tentang bagaimana skor kredit bekerja dan bagaimana Anda dapat meningkatkannya, semoga Anda dapat membuat keputusan keuangan yang lebih baik dan mencapai tujuan keuangan Anda lebih cepat.